Les questions du banquier pour ouvrir un restaurant
La restauration est l’un des secteurs les plus finançables en France — et l’un des plus scrutés. Votre conseiller bancaire sait que la moitié des restaurants ferme dans les cinq ans : ses questions cherchent moins à piéger qu’à vérifier que vous avez vu les pièges. Voici les dix qui tombent presque toujours, et ce qu’il cherche derrière chacune.
Les dix questions
1. « Quel est votre apport personnel, et d’où vient-il ? »
Derrière cette question : Votre sérieux : l’origine de l’argent compte autant que le montant.
2. « Quel chiffre d’affaires visez-vous, et avec quel nombre de couverts par service ? »
Derrière cette question : La vraisemblance : 60 couverts par service dans une rue à 400 passages par heure est vérifiable.
3. « Que se passe-t-il si votre chiffre d’affaires est 30 % sous vos prévisions la première année ? »
Derrière cette question : Votre résistance : il attend que vous sachiez quelles charges couper sans fermer.
4. « Avez-vous signé un bail, et pour quelle durée ? »
Derrière cette question : La stabilité de l’emplacement, premier actif d’un restaurant.
5. « Quel est votre coût matière en pourcentage du chiffre d’affaires ? »
Derrière cette question : Vous maîtrisez le cœur du métier : la fourchette usuelle se situe entre 25 et 35 %.
6. « Avez-vous un chef ou une équipe déjà engagée ? »
Derrière cette question : La dépendance au personnel clé et votre capacité à recruter.
7. « Combien de trésorerie reste-t-il après l’ouverture ? »
Derrière cette question : Le fameux « fonds de roulement » : trois mois de charges fixes sont souvent demandés.
8. « Quelles garanties pouvez-vous apporter ? »
Derrière cette question : Caution personnelle, gage sur le matériel : il sait que le fonds lui-même ne vaut rien en cas d’échec.
9. « Avez-vous déjà géré une équipe ou un restaurant ? »
Derrière cette question : L’expérience de gestion, même acquise dans un autre secteur, rassure.
10. « Que faites-vous entre aujourd’hui et l’ouverture ? »
Derrière cette question : Un planning d’ouverture précis dit que le projet a commencé, même sans financement.
Comment s’y préparer
La plupart de ces réponses tiennent dans trois chiffres bien calculés — l’apport, le coût matière et la trésorerie de départ — plus un planning réel. Préparez-les par écrit, avec les devis qui les soutiennent : un chiffre appuyé sur un devis pèse dix fois un chiffre « au doigt mouillé ».
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